Memasuki tahun 2026, kebutuhan modal usaha bagi pelaku UMKM di Indonesia semakin meningkat seiring dengan pertumbuhan ekonomi digital. Kredit Usaha Rakyat (KUR) tetap menjadi primadona karena menawarkan suku bunga subsidi yang sangat ringan dibandingkan pinjaman komersial biasa. Banyak pelaku usaha yang mencari informasi Tabel Cicilan KUR Semua Bank 2026 untuk merencanakan arus kas bisnis mereka.
Program pemerintah ini tidak hanya tersedia di satu bank, melainkan disalurkan melalui berbagai himbara seperti BRI, Mandiri, BNI, hingga BSI dengan prinsip syariah. Mengetahui simulasi angsuran sangat krusial agar beban cicilan tidak mengganggu operasional usaha. Artikel ini akan mengupas tuntas simulasi tabel, syarat terbaru, hingga tips agar pengajuan langsung disetujui tanpa drama.
Disclaimer:
Informasi bunga, biaya admin, dan tabel simulasi di bawah ini berdasarkan data proyeksi dan aturan per Januari 2026. Kebijakan bank dapat berubah sewaktu-waktu. Untuk detail terkini dan akurat, silakan hubungi kantor cabang bank terkait atau kunjungi website resmi masing-masing bank.
Apa Itu KUR dan Mengapa Sangat Diminati di 2026?
Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah program prioritas pemerintah dalam mendukung UMKM berupa pemberian kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau investasi. Dananya 100% berasal dari Lembaga Keuangan Penyalur, namun pemerintah memberikan subsidi bunga.
Tahun 2026 menjadi momentum penting karena pemerintah terus mendorong digitalisasi UMKM. Bunga yang ditawarkan sangat kompetitif, yakni 6% efektif per tahun untuk KUR Mikro dan Kecil. Angka ini jauh di bawah rata-rata bunga pinjaman modal kerja non-subsidi yang bisa mencapai 12-18%.
Selain bunga rendah, KUR 2026 juga menawarkan persyaratan agunan yang lebih fleksibel. Untuk pinjaman di bawah nominal tertentu (biasanya s.d. Rp100 juta), pemerintah mendorong agar tidak ada agunan tambahan fisik. Hal ini tentu menjadi angin segar bagi pengusaha pemula yang belum memiliki aset besar.
Syarat Umum Pengajuan KUR 2026
Sebelum melihat tabel angsuran, penting untuk memahami kriteria dasar penerima. Hampir semua bank memiliki standar baku yang ditetapkan pemerintah.
Berikut adalah syarat umum yang wajib dipenuhi calon debitur:
- WNI Cakap Hukum: Memiliki e-KTP dan berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Usaha Produktif: Memiliki usaha yang layak dan produktif, bukan usaha fiktif.
- Masa Usaha: Usaha telah berjalan aktif minimal 6 bulan.
- Riwayat Kredit: Tidak sedang menerima kredit/pembiayaan investasi/modal kerja komersial dari perbankan lain (kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, atau Kartu Kredit).
- Administrasi: Memiliki NIB (Nomor Induk Berusaha) atau Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan/desa.
- Dokumen Pendukung: NPWP (untuk plafon di atas Rp50 juta) dan BPJS Ketenagakerjaan (untuk plafon tertentu).
Tabel Cicilan KUR BRI 2026 (Simulasi)
Bank Rakyat Indonesia (BRI) dikenal sebagai penyalur KUR terbesar dengan jangkauan hingga ke pelosok desa. Fokus utama BRI adalah segmen Mikro.
Tabel di bawah ini memberikan gambaran angsuran untuk KUR Mikro BRI dengan plafon hingga Rp50 juta.
| Plafon Pinjaman | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan |
|---|---|---|---|
| Rp 10.000.000 | Rp 860.664 | Rp 443.206 | Rp 304.219 |
| Rp 25.000.000 | Rp 2.151.660 | Rp 1.108.015 | Rp 760.548 |
| Rp 50.000.000 | Rp 4.303.321 | Rp 2.216.030 | Rp 1.521.097 |
| ⚠️ Catatan | Estimasi bunga 6% per tahun. Angka bisa berbeda sedikit tergantung kebijakan pembulatan bank. | ||
Keunggulan KUR BRI:
- Jaringan unit kerja tersebar luas.
- Proses bisa dilakukan secara digital melalui aplikasi BRISPOT atau situs kur.bri.co.id.
- Pendampingan usaha yang intensif dari mantri BRI.
Tabel Cicilan KUR Mandiri 2026 (Simulasi)
Bank Mandiri menyasar segmen yang lebih luas, termasuk sektor produksi dan pertanian. Mandiri memiliki varian KUR Kecil dengan plafon di atas Rp100 juta hingga Rp500 juta.
Berikut simulasi untuk pinjaman dengan plafon lebih besar (KUR Kecil).
| Plafon Pinjaman | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan |
|---|---|---|---|
| Rp 100.000.000 | Rp 4.432.061 | Rp 3.042.194 | Rp 2.348.503 |
| Rp 200.000.000 | Rp 8.864.122 | Rp 6.084.387 | Rp 4.697.006 |
| Rp 500.000.000 | Rp 22.160.305 | Rp 15.210.969 | Rp 11.742.515 |
| ✅ Info Penting | Wajib agunan tambahan untuk plafon >Rp100 Juta dan wajib kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan. | ||
Sektor Prioritas KUR Mandiri:
Mandiri sangat menyukai sektor produksi. Bidang pertanian, perikanan, industri pengolahan, dan jasa produksi seringkali mendapatkan proses yang lebih cepat (fast track).
Tabel Cicilan KUR BNI 2026 (Simulasi)
BNI sering menjadi pilihan bagi UMKM yang berorientasi ekspor atau perdagangan. KUR BNI juga bisa diakses secara online melalui e-form BNI, memudahkan pengusaha muda yang tech-savvy.
Simulasi di bawah ini fokus pada rentang pinjaman menengah.
| Plafon Pinjaman | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan |
|---|---|---|---|
| Rp 15.000.000 | Rp 1.290.996 | Rp 664.809 | Rp 456.329 |
| Rp 30.000.000 | Rp 2.581.993 | Rp 1.329.618 | Rp 912.658 |
| Rp 60.000.000 | Rp 5.163.985 | Rp 2.659.237 | Rp 1.825.316 |
Tabel Cicilan KUR BSI 2026 (Syariah/Tanpa Riba)
Bagi pelaku usaha yang ingin menghindari riba, Bank Syariah Indonesia (BSI) menyediakan KUR dengan akad Murabahah atau Ijarah. Istilah bunga diganti dengan margin keuntungan yang setara, namun tetap disubsidi pemerintah.
Simulasi di bawah adalah estimasi margin setara 6% efektif per tahun.
| Plafon Pembiayaan | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan |
|---|---|---|---|
| Rp 10.000.000 | Rp 860.600 | Rp 443.200 | Rp 304.200 |
| Rp 25.000.000 | Rp 2.151.600 | Rp 1.108.000 | Rp 760.500 |
| Rp 50.000.000 | Rp 4.303.300 | Rp 2.216.000 | Rp 1.521.000 |
| ✅ Keunggulan BSI | Menggunakan akad syariah, bebas riba, dan proses yang transparan. Cocok untuk usaha halal. | ||
Perbandingan Fitur KUR Antar Bank
Memilih bank untuk mengajukan KUR tidak hanya soal bunga, karena bunganya sudah seragam diatur pemerintah. Pembedanya adalah pelayanan, kecepatan proses, dan aksesibilitas.
Berikut perbandingan singkat untuk membantu Anda memilih:
- BRI: Paling cocok untuk usaha mikro di pedesaan. Unit kerjanya paling banyak. Namun, antrean pengajuan biasanya paling panjang karena peminatnya membludak.
- Mandiri: Ideal untuk usaha yang sudah agak besar (Kecil/Menengah) dan membutuhkan limit tinggi. Proses appraisal agunan biasanya sangat detail.
- BNI: Sangat direkomendasikan jika bisnis Anda memiliki potensi ekspor atau berorientasi global (BNI Xpora). Platform digitalnya cukup mumpuni.
- BSI: Pilihan utama bagi yang mengutamakan keberkahan transaksi finansial. Syarat utamanya jenis usaha tidak boleh melanggar prinsip syariah (misal: bukan bar/jual alkohol).
Dokumen Wajib Agar Lolos Verifikasi
Banyak pengajuan ditolak bukan karena usahanya jelek, tapi karena dokumen tidak lengkap atau tidak valid. Pastikan checklist ini sudah aman sebelum datang ke bank.
- Identitas Diri: e-KTP (Suami & Istri), Kartu Keluarga, dan Surat Nikah/Cerai.
- Legalitas Usaha: NIB (Nomor Induk Berusaha) yang bisa dibuat online di OSS, atau Surat Keterangan Usaha (SKU) dari Desa/Kelurahan.
- Bukti Keuangan: Catatan pembukuan sederhana minimal 6 bulan terakhir. Tidak perlu rapi ala akuntan, yang penting arus kas masuk dan keluar tercatat jelas.
- Dokumen Tambahan: NPWP (untuk pinjaman >50 Juta) dan bukti kepemilikan agunan (jika diperlukan untuk plafon besar).
- Pas Foto: Ukuran 4×6 suami istri.
Penyebab Utama Pengajuan KUR Ditolak
Ternyata, ada beberapa faktor “krusial” yang sering membuat mantri atau analis kredit menolak pengajuan. Hindari hal-hal berikut ini.
Pertama, SLIK OJK (BI Checking) Merah. Ini harga mati. Jika Anda memiliki tunggakan di pinjaman online (Pinjol), kartu kredit, atau leasing motor, segera lunasi dulu. Bank tidak akan mencairkan KUR jika history kredit pemohon macet.
Kedua, Usaha Belum Cukup Umur. Syarat 6 bulan adalah mutlak. Jika usaha baru berjalan 2 bulan, sebaiknya tunda dulu pengajuan atau cari alternatif pembiayaan lain seperti KUR Super Mikro (jika tersedia kuota khusus).
Ketiga, Double Financing. Sistem SIKP (Sistem Informasi Kredit Program) milik pemerintah akan mendeteksi jika NIK Anda sedang terdaftar sebagai penerima kredit komersial di bank lain. Pastikan kredit komersial sudah lunas sebelum mengajukan KUR.
Cara Mengajukan KUR: Online vs Offline
Di tahun 2026, opsi pengajuan semakin fleksibel. Mana yang lebih baik?
Cara Offline (Datang Langsung)
Ini cara paling efektif. Bawa semua berkas ke kantor cabang terdekat sesuai domisili KTP.
- Ambil nomor antrean Customer Service/Unit Kredit.
- Sampaikan niat mengajukan KUR.
- Serahkan berkas untuk diverifikasi awal.
- Tunggu jadwal survei lokasi usaha oleh mantri/analis.
Cara Online (Via Website/App)
Lebih praktis untuk “booking” antrean, tapi tetap akan ada survei fisik.
- Akses link resmi bank (misal: kur.bri.co.id).
- Buat akun dan login.
- Isi formulir data diri dan data usaha.
- Upload dokumen yang diminta.
- Tunggu notifikasi dari pihak bank via WhatsApp/Email.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Apakah KUR 2026 butuh jaminan?
Untuk KUR Mikro dengan plafon sampai dengan Rp100 juta, pemerintah mengimbau tidak ada agunan tambahan. Namun, untuk KUR Kecil (>Rp100 juta), biasanya bank meminta agunan tambahan seperti BPKB atau SHM.
Berapa lama proses pencairan KUR?
Jika berkas lengkap dan BI Checking bersih, proses biasanya memakan waktu 3 sampai 7 hari kerja sejak survei lokasi dilakukan.
Bolehkah mengajukan KUR jika punya cicilan motor?
Boleh, asalkan cicilan motor tersebut lancar dan tercatat di leasing resmi (bukan pinjaman komersial modal kerja). KKB (Kredit Kendaraan Bermotor) termasuk kredit konsumtif yang diperbolehkan.
Apakah bisa top up KUR jika pinjaman lama belum lunas?
Bisa, dengan sistem suplesi. Syaratnya, track record pembayaran lancar dan kapasitas usaha dinilai meningkat sehingga butuh modal tambahan.
Kenapa bunga KUR saya naik jadi 7% atau 8%?
Sesuai aturan berjenjang pemerintah, bunga 6% berlaku untuk pengajuan pertama. Pengajuan kedua naik menjadi 7%, ketiga 8%, dan keempat 9%. Ini agar dana KUR bergulir ke penerima baru.
Kesimpulan
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) di tahun 2026 tetap menjadi solusi pendanaan terbaik bagi UMKM berkat subsidi bunga yang meringankan. Dengan melihat Tabel Cicilan KUR Semua Bank 2026 di atas, Anda bisa menakar kemampuan bayar usaha sebelum mengajukan pinjaman.
Kunci suksesnya ada pada kelengkapan administrasi dan riwayat kredit yang bersih. Jangan ragu untuk berkonsultasi langsung dengan pihak bank jika ada keraguan. Manfaatkan fasilitas ini dengan bijak untuk ekspansi bisnis, bukan untuk kebutuhan konsumtif semata.
Sudah siap mengembangkan usaha di 2026? Yuk, siapkan dokumennya dari sekarang!