Mendapatkan tambahan modal usaha seringkali menjadi tantangan tersendiri bagi pelaku UMKM. Rasa khawatir terhadap bunga yang tinggi atau ketidaksesuaian dengan prinsip syariah kerap menjadi penghalang utama.
Bank Syariah Indonesia (BSI) hadir sebagai solusi melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang mengusung prinsip syariah. Skema ini menawarkan pinjaman tanpa riba, digantikan dengan akad Murabahah atau Ijarah yang lebih menenteramkan hati.
Namun, sebelum mengajukan pembiayaan, pemahaman mendalam mengenai syarat dan estimasi angsuran sangatlah krusial. Artikel ini akan membedah secara rinci mekanisme KUR BSI 2026 agar calon nasabah dapat mengambil keputusan finansial yang tepat.
💡 Quick Answer: Ringkasan KUR BSI
Singkatnya, KUR BSI adalah fasilitas pembiayaan modal kerja atau investasi untuk UMKM dengan prinsip syariah (tanpa bunga, melainkan margin setara 6% efektif per tahun). Plafon yang tersedia mulai dari Rp10 juta hingga Rp500 juta. Proses pengajuan bisa dilakukan melalui aplikasi Salam Digital atau datang langsung ke cabang terdekat dengan membawa KTP, KK, NIB/SKU, dan NPWP (untuk pinjaman di atas Rp50 juta).
Mengapa KUR BSI 2026 Menjadi Pilihan UMKM?
Banyak pelaku usaha kini mulai beralih ke lembaga keuangan syariah. Alasannya sederhana: keberkahan dan ketenangan dalam menjalankan bisnis menjadi prioritas utama.
Faktanya, KUR BSI tidak menerapkan sistem bunga majemuk yang seringkali membingungkan. Sebagai gantinya, digunakan sistem margin keuntungan (untuk akad jual beli) atau ujrah (untuk akad sewa) yang disepakati di awal.
Pemerintah juga memberikan subsidi margin, sehingga beban yang dibayarkan nasabah menjadi sangat ringan, setara dengan suku bunga KUR bank konvensional (6% efektif per tahun). Hal ini membuat arus kas usaha tetap sehat meski memiliki kewajiban angsuran bulanan.
Jenis-Jenis KUR BSI yang Tersedia
BSI membagi program KUR menjadi tiga kategori utama untuk menyesuaikan dengan skala bisnis nasabah. Pemahaman mengenai jenis ini penting agar pengajuan tidak salah sasaran.
1. KUR Super Mikro
Program ini ditujukan bagi usaha yang baru merintis atau berskala sangat kecil. Plafon pembiayaan yang ditawarkan maksimal Rp10 juta. Keunggulannya adalah persyaratan agunan yang lebih lunak, bahkan seringkali tanpa agunan tambahan.
2. KUR Mikro
Ini adalah jenis yang paling populer di kalangan pedagang pasar dan pemilik toko kelontong. Plafon pembiayaan berkisar antara di atas Rp10 juta hingga Rp100 juta. Biasanya, jenis ini membutuhkan usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
3. KUR Kecil
Bagi usaha yang sudah mapan dan butuh ekspansi besar, KUR Kecil adalah jawabannya. Plafon yang tersedia mulai dari di atas Rp100 juta hingga Rp500 juta. Untuk kategori ini, agunan tambahan (seperti BPKB atau Sertifikat Tanah) dan NPWP menjadi syarat mutlak.
Tabel Angsuran KUR BSI 2026 (Estimasi)
Berikut adalah simulasi tabel angsuran untuk memberikan gambaran kasar mengenai kewajiban bulanan. Perlu diingat, angka ini adalah estimasi berdasarkan margin setara 6% per tahun dan dapat berubah sesuai kebijakan bank.
| Plafon (Rp) | 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000.000 | 860.664 | 443.206 | 304.219 | 234.850 | 193.328 |
| 25.000.000 | 2.151.661 | 1.108.015 | 760.548 | 587.126 | 483.320 |
| 50.000.000 | 4.303.321 | 2.216.031 | 1.521.097 | 1.174.251 | 966.640 |
| 100.000.000 | 8.606.643 | 4.432.061 | 3.042.194 | 2.348.503 | 1.933.280 |
| ⚠️ Catatan | Angka di atas adalah simulasi. Hubungi BSI terdekat untuk hitungan real-time. | ||||
Syarat Pengajuan KUR BSI (Wajib Dipenuhi)
Keberhasilan pengajuan sangat bergantung pada kelengkapan administrasi. Pihak bank memiliki standar verifikasi yang ketat namun transparan.
Kriteria Umum Pemohon
- Warga Negara Indonesia (WNI): Dibuktikan dengan e-KTP yang valid.
- Usia Minimal: Minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Status Usaha: Usaha harus produktif dan layak, serta telah berjalan minimal 6 bulan secara aktif.
- Riwayat Kredit: Tidak sedang menerima pembiayaan modal kerja/investasi dari perbankan lain (kecuali KPR, KKB, atau Kartu Kredit dengan status lancar).
Dokumen yang Diperlukan (Checklist)
Agar proses verifikasi berjalan mulus, pastikan berkas berikut sudah siap sebelum mengajukan:
- ✅ Fotokopi e-KTP Suami dan Istri
- ✅ Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- ✅ Fotokopi Surat Nikah (bagi yang sudah menikah)
- ✅ Surat Keterangan Usaha (SKU) dari Desa/Kelurahan atau Nomor Induk Berusaha (NIB)
- ✅ Fotokopi NPWP (Wajib untuk plafon di atas Rp50 Juta)
- ✅ Fotokopi dokumen agunan (SHM/BPKB) jika mengajukan KUR Kecil
Panduan Step-by-Step Cara Pengajuan
BSI menyediakan dua jalur pengajuan, yaitu secara offline (datang ke cabang) dan online (melalui salam digital). Berikut adalah alurnya:
1. Pengajuan Melalui Kantor Cabang
Langkah ini direkomendasikan bagi nasabah yang ingin berkonsultasi langsung mengenai akad syariah.
- Siapkan seluruh dokumen persyaratan yang disebutkan di atas.
- Datangi kantor cabang BSI terdekat di kota domisili.
- Sampaikan tujuan kepada petugas keamanan atau Customer Service untuk mengajukan KUR.
- Isi formulir pengajuan pembiayaan dengan data yang jujur dan akurat.
- Serahkan berkas kepada petugas untuk proses verifikasi awal (BI Checking/SLIK OJK).
- Jika lolos verifikasi awal, pihak Mantri/Marketing akan melakukan survei ke lokasi usaha.
2. Pengajuan Online (Salam Digital)
Metode ini lebih praktis untuk tahap pendaftaran awal.
- Kunjungi situs resmi salamdigital.bankbsi.co.id.
- Pilih menu pembiayaan dan jenis usaha.
- Lengkapi data diri dan profil usaha sesuai kolom yang tersedia.
- Unggah dokumen pendukung jika diminta.
- Tunggu konfirmasi dari pihak BSI melalui telepon atau WhatsApp resmi untuk jadwal survei.
Kesalahan yang Membuat Pengajuan Ditolak
Ternyata, banyak pengajuan gagal bukan karena usahanya buruk, melainkan karena masalah administratif.
Riwayat Kredit Buruk (SLIK OJK Merah) adalah penyebab utama penolakan. Pastikan tidak ada tunggakan di pinjaman online (Pinjol) atau leasing sebelum mengajukan KUR. Bank memiliki sistem terintegrasi yang dapat melihat seluruh riwayat kredit calon nasabah.
Selain itu, Manipulasi Data juga menjadi faktor fatal. Memberikan informasi omzet yang dilebih-lebihkan atau menyembunyikan hutang lain justru akan menurunkan kredibilitas di mata analis kredit.
Dampak Positif KUR Syariah Bagi Masyarakat
Kehadiran KUR BSI memberikan dampak yang lebih luas daripada sekadar bantuan modal.
Secara ekonomi, program ini membantu mengurangi ketergantungan masyarakat terhadap rentenir atau pinjaman berbunga tinggi yang mencekik. Arus kas UMKM menjadi lebih sehat karena beban cicilan yang ringan.
Dari sisi sosial, KUR Syariah mengedukasi masyarakat tentang pentingnya transaksi yang halal dan transparan. Hal ini mendorong terciptanya ekosistem bisnis yang lebih etis dan berkah di tengah masyarakat Indonesia.
Kesimpulan
KUR BSI 2026 menawarkan solusi pembiayaan yang tidak hanya ringan secara finansial, tetapi juga menenangkan secara batin karena prinsip syariahnya. Dengan plafon hingga Rp500 juta dan margin setara 6%, program ini sangat layak dipertimbangkan oleh pelaku UMKM.
Kunci keberhasilan pengajuan terletak pada kelengkapan dokumen, riwayat kredit yang bersih (SLIK OJK aman), dan kondisi usaha yang real. Pastikan untuk menghitung kemampuan bayar menggunakan tabel simulasi di atas sebelum memutuskan mengambil pembiayaan.
Langkah selanjutnya: Cek status BI Checking (SLIK OJK) secara mandiri atau konsultasikan rencana bisnis ke cabang BSI terdekat untuk mendapatkan gambaran akad yang sesuai.
🙋 FAQ (Pertanyaan Umum)
Apakah KUR BSI benar-benar tanpa bunga?
Ya, BSI menggunakan prinsip syariah (biasanya akad Murabahah atau Ijarah). Tidak ada sistem bunga, melainkan margin keuntungan atau ujrah yang disepakati di awal, dengan nominal setara subsidi pemerintah (6% efektif per tahun).
Berapa lama proses pencairan KUR BSI?
Proses pencairan bervariasi, namun umumnya memakan waktu 3 hingga 14 hari kerja setelah berkas dinyatakan lengkap dan survei lokasi telah dilakukan.
Apakah pengajuan bisa dilakukan jika belum punya rekening BSI?
Bisa. Calon nasabah dapat mengajukan permohonan terlebih dahulu. Jika disetujui, pembukaan rekening akan dilakukan bersamaan dengan proses pencairan dana.
Disclaimer: Artikel ini ditulis untuk tujuan edukasi dan informasi semata. Tabel angsuran dan syarat yang tercantum adalah estimasi berdasarkan data tahun sebelumnya dan standar operasional yang berlaku umum. Kebijakan resmi mengenai suku bunga, margin, dan syarat KUR BSI tahun 2026 sepenuhnya merupakan hak prerogatif Bank Syariah Indonesia dan Pemerintah. Harap hubungi pihak bank secara langsung untuk informasi yang mengikat. Keputusan finansial sepenuhnya ada di tangan pembaca.