Pernahkah pengajuan KPR, cicilan kendaraan, atau pinjaman modal usaha ditolak bank tanpa alasan yang jelas? Seringkali, penyebab utamanya bukan karena kurangnya penghasilan, melainkan riwayat kredit yang tercatat dalam sistem keuangan nasional. Sejarah pembayaran hutang di masa lalu ternyata menjadi penentu utama dalam persetujuan kredit di masa depan.
Istilah yang dulu populer dengan sebutan “BI Checking” kini telah bertransformasi menjadi SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) yang dikelola oleh OJK. Meski namanya berubah, fungsinya tetap sama vitalnya sebagai “rapor” keuangan seseorang. Kabar baiknya, pengecekan riwayat ini sekarang bisa dilakukan sepenuhnya secara daring tanpa perlu antre di kantor OJK.
Artikel ini akan mengupas tuntas langkah-langkah praktis untuk melihat skor kredit secara mandiri. Pemahaman yang baik tentang status kolektibilitas kredit tentu akan membantu dalam perencanaan finansial yang lebih matang dan menghindari hambatan saat membutuhkan pendanaan perbankan.
Quick Answer: Cara Cepat Cek SLIK OJK
Singkatnya, pengecekan BI Checking (sekarang SLIK) bisa dilakukan melalui situs resmi
idebku.ojk.go.id.Pemohon cukup menyiapkan KTP, mengisi formulir antrean online, melakukan verifikasi wajah, dan menunggu hasil laporan iDeb dikirimkan melalui email resmi OJK. Proses ini GRATIS dan hasil biasanya diterima dalam waktu 1×24 jam pada hari kerja (Senin-Jumat). Pastikan mengakses situs pada jam kerja agar kuota antrean masih tersedia.
Transformasi BI Checking ke SLIK OJK
Banyak masyarakat yang masih terbiasa menggunakan istilah BI Checking. Padahal, sejak 1 Januari 2018, pengelolaan data debitur telah beralih sepenuhnya dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sistem baru ini dinamakan SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan).
Perbedaan mendasarnya terletak pada cakupan data. Jika BI Checking dahulu hanya mencakup data dari perbankan, SLIK OJK memiliki jangkauan yang lebih luas. Data dari lembaga keuangan non-bank, seperti leasing, pegadaian, hingga fintech lending (pinjaman online) legal, kini juga terekam di dalamnya.
Artinya, keterlambatan pembayaran pada aplikasi paylater sekecil apa pun kini bisa memengaruhi skor kredit secara keseluruhan. Oleh karena itu, pengecekan berkala menjadi langkah preventif yang sangat disarankan sebelum mengajukan pinjaman besar.
Dokumen dan Persiapan Wajib
Sebelum masuk ke tahap teknis, ada beberapa dokumen yang harus dipersiapkan dalam bentuk digital (foto/scan). Kelengkapan dokumen ini sangat menentukan keberhasilan verifikasi oleh sistem OJK.
Berikut adalah daftar dokumen yang diperlukan:
- KTP Asli untuk Warga Negara Indonesia (WNI).
- Paspor Asli untuk Warga Negara Asing (WNA).
- Surat Kuasa (jika pengecekan diwakilkan, disertai KTP penerima kuasa).
- Foto Diri dengan memegang KTP (pose harus jelas dan tulisan di KTP terbaca).
Pastikan ukuran file tidak terlalu besar namun tetap memiliki resolusi yang tajam agar sistem dapat membaca data dengan akurat. Kegagalan verifikasi sering terjadi akibat foto yang buram atau terpotong.
Langkah-Langkah Cek BI Checking Online (iDebku)
Mengingat tingginya lalu lintas akses ke situs OJK, disarankan untuk melakukan pendaftaran pada pagi hari (sekitar pukul 08.00 – 09.00 WIB) saat kuota antrean harian baru dibuka. Berikut adalah panduan sistematisnya:
1. Akses Situs Resmi
Buka peramban (browser) di ponsel atau komputer, lalu kunjungi laman idebku.ojk.go.id. Halaman utama akan menampilkan menu pendaftaran dan status layanan. Klik tombol “Pendaftaran”.
2. Isi Data Awal & Cek Ketersediaan Kuota
Pada formulir awal, pengguna diminta mengisi data dasar seperti:
- Jenis Debitur (Perseorangan/Badan Usaha).
- Kewarganegaraan.
- Jenis Identitas (KTP).
- Nomor Identitas (NIK).
Setelah mengisi kode captcha, klik tombol “Selanjutnya”. Jika kuota antrean masih tersedia, pengguna akan diarahkan ke formulir data diri lengkap. Jika kuota penuh, silakan coba lagi keesokan harinya.
3. Lengkapi Data Diri & Unggah Dokumen
Isi formulir registrasi dengan data yang valid sesuai KTP, termasuk alamat email yang aktif dan nomor telepon. Unggah foto dokumen yang telah disiapkan sebelumnya. Pastikan mengikuti instruksi cara memegang KTP agar sesuai standar verifikasi wajah.
4. Konfirmasi dan Tunggu Email
Setelah semua data terkirim, pemohon akan mendapatkan email konfirmasi pendaftaran dari OJK. Tim OJK akan melakukan verifikasi manual terhadap data yang masuk. Jika data valid, laporan iDeb (Informasi Debitur) akan dikirimkan melalui email dalam bentuk PDF, biasanya dalam waktu 1 hari kerja.
Memahami Skor Kolektibilitas (Kol 1-5)
Setelah menerima file PDF dari OJK, tantangan berikutnya adalah membaca laporan tersebut. Bagian terpenting ada pada kolom “Kolektibilitas”. Angka ini menunjukkan seberapa patuh debitur dalam membayar kewajibannya.
Bank menggunakan skala 1 hingga 5 untuk menilai kelayakan calon peminjam. Berikut adalah tabel penjelasan lengkap mengenai status kolektibilitas:
| Skor (Kol) | Status Kredit | Keterangan & Implikasi |
|---|---|---|
| 1 | Lancar ✅ | Pembayaran selalu tepat waktu. Peluang pengajuan kredit baru disetujui sangat besar. |
| 2 | Dalam Perhatian Khusus (DPK) ⚠️ | Tunggakan 1-90 hari. Bank mulai waspada, pengajuan kredit mungkin dipersulit atau butuh penjamin. |
| 3 | Kurang Lancar ❌ | Tunggakan 91-120 hari. Masuk kategori kredit bermasalah (NPL). Sangat sulit dapat pinjaman baru. |
| 4 | Diragukan ❌ | Tunggakan 121-180 hari. Pihak bank biasanya sudah bersiap untuk penyitaan agunan. |
| 5 | Macet ⛔ | Tunggakan >180 hari. Masuk daftar hitam (blacklist). Hampir mustahil mendapat akses keuangan formal. |
Cara Memperbaiki Skor Kredit Buruk
Ternyata, skor kredit yang buruk (Kol 2 ke atas) bukanlah vonis mati selamanya. Status ini bisa diperbaiki, namun membutuhkan waktu dan komitmen finansial. Satu-satunya cara legal untuk menghapus catatan buruk adalah dengan melunasi tunggakan yang ada.
Setelah pelunasan dilakukan, mintalah Surat Lunas (Letter of Clearance) dari pihak pemberi kredit (bank atau leasing). Bawa surat tersebut ke OJK untuk melakukan pemutakhiran data jika pihak bank lambat dalam melaporkan perubahan status. Sistem SLIK biasanya diperbarui setiap bulan, jadi status “Lancar” mungkin baru akan muncul di bulan berikutnya setelah pelunasan.
Hati-hati terhadap jasa “Joki Hapusbuku” atau calo yang menjanjikan pembersihan nama di BI Checking secara instan dengan bayaran tertentu. Hal tersebut dipastikan adalah penipuan, karena akses perubahan data hanya dimiliki oleh lembaga keuangan pelapor dan OJK.
Dampak Positif Kesadaran Skor Kredit bagi Masyarakat
Meningkatnya literasi masyarakat mengenai cara cek BI Checking online membawa dampak positif yang luas. Secara individu, masyarakat menjadi lebih disiplin dalam mengelola hutang dan menghindari perilaku konsumtif berlebihan, terutama terkait penggunaan paylater yang tidak terkontrol.
Di sisi ekonomi makro, data kredit yang transparan menciptakan ekosistem perbankan yang lebih sehat. Bank dapat menyalurkan dana kepada debitur yang benar-benar kredibel, sehingga risiko kredit macet dapat ditekan. Hal ini pada akhirnya akan membuat suku bunga pinjaman menjadi lebih kompetitif bagi semua orang karena risiko bank yang menurun.
Selain itu, transparansi ini melindungi masyarakat dari jebakan hutang berkepanjangan. Dengan mengetahui status keuangan sendiri, seseorang bisa menunda mengambil hutang baru sebelum hutang lama terselesaikan, mencegah terjadinya efek “gali lubang tutup lubang”.
Kesimpulan
Memeriksa riwayat kredit melalui SLIK OJK merupakan langkah awal yang bijak sebelum mengambil keputusan finansial besar. Prosesnya kini jauh lebih mudah, transparan, dan gratis melalui layanan iDebku. Menjaga skor kredit tetap hijau (Kol 1) adalah aset tak berwujud yang sangat berharga untuk masa depan.
Cobalah luangkan waktu untuk mengecek status kredit secara berkala, minimal setahun sekali, untuk memastikan tidak ada data yang keliru atau penyalahgunaan identitas. Kesehatan finansial dimulai dari ketertiban administrasi dan kedisiplinan membayar kewajiban.
Disclaimer: Artikel ini disusun untuk tujuan edukasi dan informasi berdasarkan prosedur resmi OJK per tahun 2026. Keputusan pemberian kredit sepenuhnya merupakan hak prerogatif masing-masing bank atau lembaga keuangan. Penulis tidak menjamin persetujuan kredit setelah melakukan langkah-langkah di atas.
FAQ (Pertanyaan Umum)
Apakah cek BI Checking/SLIK OJK dipungut biaya?
Tidak. Layanan permintaan informasi debitur (iDeb) melalui SLIK OJK sepenuhnya GRATIS. Masyarakat diimbau untuk waspada terhadap pihak ketiga yang menawarkan jasa pengecekan dengan memungut bayaran.
Berapa lama proses verifikasi hingga hasil keluar?
Biasanya, hasil laporan iDeb akan dikirimkan melalui email dalam waktu 1 hari kerja (1×24 jam) setelah pendaftaran berhasil, asalkan data dan dokumen yang diunggah sudah valid dan jelas.
Bisakah mengecek BI Checking milik orang lain?
Secara umum, pengecekan hanya boleh dilakukan oleh pemilik data sendiri. Namun, pengecekan untuk orang lain bisa dilakukan jika ada Surat Kuasa resmi yang ditandatangani di atas materai, serta melampirkan KTP asli pemberi dan penerima kuasa.
Mengapa saya tidak bisa mengakses situs iDebku?
Situs iDebku memiliki sistem kuota antrean harian. Jika kuota hari tersebut sudah penuh, pendaftaran akan ditutup otomatis. Cobalah mengakses kembali esok hari pada pagi hari (sekitar pukul 08.00 WIB) saat kuota baru dibuka.