Memiliki hunian pribadi di tahun 2026 bukan sekadar impian, melainkan kebutuhan mendesak bagi banyak keluarga muda. Pilihan mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) melalui bank pelat merah atau BUMN seringkali menjadi opsi paling logis.
Alasannya sederhana: stabilitas bunga dan jaringan yang luas. Tabel Angsuran KPR Bank BUMN 2026 menjadi informasi paling dicari untuk menghitung kemampuan bayar bulanan sebelum menandatangani akad kredit.
Artikel ini akan mengupas tuntas simulasi cicilan dari empat bank raksasa: Bank Mandiri, BRI, BNI, dan BTN. Informasi ini disajikan untuk membantu calon debitur mempersiapkan strategi finansial yang matang.
💡 Ringkasan Cepat
Berapa kisaran bunga KPR Bank BUMN 2026?Rata-rata bank BUMN menawarkan bunga fixed rate promo mulai dari 2,5% – 5,5% untuk 1-3 tahun pertama. Setelah masa promo habis, berlaku bunga floating mengikuti suku bunga pasar (sekitar 11% – 13%).
Bank mana yang paling direkomendasikan?
- BTN: Spesialis perumahan subsidi & tenor panjang (hingga 30 tahun).
- Mandiri & BNI: Cocok untuk karyawan payroll dengan proses cepat.
- BRI: Jangkauan luas hingga pelosok daerah.
⚠️ Disclaimer: Informasi suku bunga, biaya administrasi, dan tabel simulasi di bawah ini berdasarkan data estimasi per Januari 2026. Kebijakan bank dapat berubah sewaktu-waktu. Untuk angka pasti yang mengikat, silakan hubungi kantor cabang bank terkait atau kunjungi situs resmi masing-masing bank.
Mengapa KPR Bank BUMN Jadi Primadona di 2026?
Tahun 2026 ditandai dengan pemulihan ekonomi yang cukup stabil. Bank-bank milik negara (Himbara) terus berlomba memberikan penawaran menarik guna mendongkrak sektor properti.
Setidaknya ada tiga alasan mengapa bank BUMN lebih diminati dibanding bank swasta. Pertama, transparansi suku bunga yang relatif lebih terjaga, terutama saat memasuki masa floating.
Kedua, banyaknya program subsidi pemerintah (FLPP) yang mayoritas disalurkan melalui bank-bank ini. Program ini sangat membantu Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) untuk memiliki rumah.
Ketiga, promo khusus sering diberikan bagi pegawai BUMN, ASN, TNI/Polri, atau karyawan swasta yang penggajiannya (payroll) menggunakan bank tersebut. Potongan biaya provisi dan administrasi seringkali menjadi pemanis yang menguntungkan.
1. Simulasi dan Tabel Angsuran KPR Bank Mandiri 2026
Bank Mandiri melalui produk Mandiri KPR menawarkan fleksibilitas tinggi. Tahun 2026 ini, Mandiri gencar menyasar segmen milenial dengan tenor panjang hingga 20 tahun atau lebih.
Keunggulan utamanya terletak pada proses digitalisasi. Pengajuan kini bisa dipantau secara real-time melalui aplikasi Livin’ by Mandiri.
Berikut adalah estimasi tabel angsuran untuk skema bunga fixed 4,5% (promo 3 tahun pertama):
| Plafon Pinjaman | 10 Tahun | 15 Tahun | 20 Tahun |
|---|---|---|---|
| Rp 200.000.000 | Rp 2.072.000 | Rp 1.530.000 | Rp 1.265.000 |
| Rp 350.000.000 | Rp 3.627.000 | Rp 2.677.000 | Rp 2.214.000 |
| Rp 500.000.000 | Rp 5.181.000 | Rp 3.825.000 | Rp 3.163.000 |
| Rp 750.000.000 | Rp 7.772.000 | Rp 5.737.000 | Rp 4.745.000 |
| ⚠️ Catatan | Angka di atas adalah estimasi masa fixed. Cicilan akan naik saat masuk masa floating. | ||
Informasi lebih lanjut bisa dicek di situs resmi: bankmandiri.co.id
2. Rincian Cicilan KPR BRI (Bank Rakyat Indonesia)
BRI memiliki produk andalan KPR BRI yang tidak hanya untuk pembelian rumah baru, tetapi juga untuk renovasi, top up, hingga pembangunan (kredit bangun). Jangkauan BRI yang sampai ke pelosok kecamatan menjadi nilai tambah tersendiri.
Salah satu fitur menarik di 2026 adalah KPR Green Financing, yang memberikan bunga lebih rendah untuk pembelian rumah berkonsep ramah lingkungan.
Berikut simulasi cicilan dengan asumsi bunga promo 5% fixed 2 tahun:
| Plafon Pinjaman | 10 Tahun | 15 Tahun | 20 Tahun |
|---|---|---|---|
| Rp 150.000.000 | Rp 1.590.000 | Rp 1.186.000 | Rp 989.000 |
| Rp 300.000.000 | Rp 3.181.000 | Rp 2.372.000 | Rp 1.979.000 |
| Rp 450.000.000 | Rp 4.772.000 | Rp 3.558.000 | Rp 2.969.000 |
| ✅ Fitur Unggulan | Bebas biaya administrasi untuk pengajuan via aplikasi BRImo. | ||
Cek syarat lengkap di: bri.co.id
3. Hitungan KPR BNI Griya 2026
BNI Griya terkenal dengan kemudahan persetujuan bagi karyawan yang gajinya disalurkan lewat BNI (BNI Payroll). Proses appraisal atau penaksiran harga rumah di BNI juga dikenal cukup kompetitif.
Di tahun 2026, BNI menawarkan opsi “Bunga Berjenjang” yang sangat membantu di awal masa kredit. Nasabah bisa membayar cicilan ringan di tahun-tahun pertama saat karir baru dimulai, dan meningkat seiring kenaikan penghasilan.
Simulasi di bawah menggunakan asumsi bunga 4,75% efektif fixed 2 tahun:
| Plafon Pinjaman | 10 Tahun | 15 Tahun | 20 Tahun |
|---|---|---|---|
| Rp 250.000.000 | Rp 2.620.000 | Rp 1.940.000 | Rp 1.615.000 |
| Rp 400.000.000 | Rp 4.192.000 | Rp 3.104.000 | Rp 2.585.000 |
| Rp 600.000.000 | Rp 6.288.000 | Rp 4.656.000 | Rp 3.877.000 |
Kunjungi website resmi untuk info terbaru: bni.co.id
4. Tabel KPR BTN (Bank Tabungan Negara)
BTN adalah rajanya KPR di Indonesia. Fokus bisnis utama bank ini memang pada pembiayaan perumahan. Ada dua jenis utama: KPR Subsidi (untuk MBR) dan KPR Platinum (Non-Subsidi).
Untuk KPR Subsidi 2026, suku bunga dipatok sangat rendah, yaitu 5% fixed sepanjang tenor (hingga 20 tahun). Ini adalah program pemerintah yang kuotanya terbatas.
Berikut adalah simulasi untuk KPR Non-Subsidi (Platinum) dengan asumsi bunga promo 3,99% fixed 1 tahun:
| Plafon Pinjaman | 15 Tahun | 20 Tahun | 25 Tahun |
|---|---|---|---|
| Rp 180.000.000 | Rp 1.329.000 | Rp 1.088.000 | Rp 949.000 |
| Rp 300.000.000 | Rp 2.215.000 | Rp 1.814.000 | Rp 1.582.000 |
| KPR Subsidi (5%) | Cicilan Flat sekitar Rp 1 Juta-an/bulan (Khusus MBR). | ||
Detail lebih lanjut: btn.co.id
Perbandingan Produk KPR Bank BUMN 2026
Bingung memilih yang mana? Setiap bank memiliki karakter unik yang bisa disesuaikan dengan profil finansial calon debitur.
Tabel perbandingan di bawah ini merangkum poin-poin krusial agar keputusan yang diambil lebih objektif. Perhatikan kolom “Kelebihan” untuk mencocokkan dengan kebutuhan spesifik.
| Bank | Bunga Promo (Est) | Kelebihan Utama | Kekurangan |
|---|---|---|---|
| Bank Mandiri | 4,50% (3 Thn) | Proses cepat, fitur digital lengkap. | Syarat dokumen cukup ketat untuk non-payroll. |
| BRI | 5,00% (2 Thn) | Jaringan luas, ramah sektor informal. | Proses administrasi di beberapa cabang manual. |
| BNI | 4,75% (2 Thn) | Opsi bunga berjenjang (step up). | Penalti pelunasan dipercepat cukup tinggi. |
| BTN | 3,99% (1 Thn) | Spesialis perumahan, tenor s.d 30 tahun. | Layanan customer service sering antre panjang. |
Checklist Dokumen dan Syarat Pengajuan
Persiapan dokumen yang rapi adalah kunci sukses lolos verifikasi bank. Seringkali, pengajuan ditolak bukan karena ketidakmampuan bayar, melainkan data yang tidak valid atau kurang lengkap.
Pastikan berkas-berkas berikut sudah siap dalam map khusus sebelum mendatangi kantor cabang:
Dokumen Pribadi:
- ✅ Fotokopi KTP Pemohon (suami & istri jika sudah menikah).
- ✅ Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
- ✅ Fotokopi Surat Nikah/Cerai.
- ✅ Fotokopi NPWP Pribadi.
Dokumen Penghasilan (Karyawan):
- ✅ Slip Gaji 3 bulan terakhir.
- ✅ Surat Keterangan Kerja (asli).
- ✅ Rekening Koran tabungan 3 bulan terakhir.
Dokumen Jaminan (Properti):
- ✅ Fotokopi Sertifikat (SHM/SHGB).
- ✅ Fotokopi IMB/PBG.
- ✅ Fotokopi PBB tahun terakhir.
Nah, bagi wirausaha, siapkan laporan keuangan usaha minimal 1-2 tahun terakhir serta legalitas usaha seperti SIUP atau NIB. Bank BUMN tahun 2026 semakin ketat memverifikasi arus kas pengusaha untuk memitigasi risiko kredit macet.
Strategi Agar KPR Disetujui Bank
Mengajukan KPR itu seni meyakinkan bank. Pihak analis kredit akan menilai karakter dan kapasitas bayar nasabah.
Langkah pertama yang wajib dilakukan adalah mengecek skor kredit sendiri. Di Indonesia, ini dikenal dengan SLIK OJK (dulu BI Checking). Pastikan tidak ada tunggakan kartu kredit, paylater, atau pinjaman online yang macet.
Kedua, perhatikan rasio utang atau Debt Service Ratio (DSR). Bank biasanya mematok cicilan maksimal adalah 30% – 40% dari total penghasilan bersih bulanan. Jika punya cicilan kendaraan yang besar, lunasi dulu atau tunggu hingga lunas sebelum mengajukan KPR.
Terakhir, sediakan dana mengendap di rekening tabungan bank tujuan selama 3 bulan terakhir. Ini menunjukkan profil keuangan yang sehat dan meyakinkan bank bahwa nasabah memiliki cadangan dana darurat.
Pertanyaan Umum (FAQ)
1. Apakah pekerja lepas (freelancer) bisa mengajukan KPR di Bank BUMN?
Bisa. Namun, syaratnya lebih ketat dibanding karyawan tetap. Freelancer wajib menyertakan bukti kontrak kerja, portofolio, dan mutasi rekening koran yang menunjukkan aliran pendapatan rutin minimal 1-2 tahun terakhir. Bank BRI dan BTN biasanya lebih terbuka untuk segmen ini.
2. Apa bedanya bunga Fixed dan Floating?
Bunga Fixed (tetap) artinya cicilan tidak akan berubah selama periode tertentu (misal 3 tahun pertama). Bunga Floating (berjalan) artinya bunga mengikuti suku bunga pasar (BI Rate). Setelah masa fixed habis, cicilan KPR biasanya naik cukup signifikan mengikuti bunga floating.
3. Berapa lama proses persetujuan KPR di tahun 2026?
Dengan adanya digitalisasi, proses persetujuan kini lebih cepat. Rata-rata memakan waktu 5-14 hari kerja setelah dokumen dinyatakan lengkap. Jika pengajuan dilakukan via aplikasi mobile banking bank terkait, proses pre-approval bahkan bisa keluar dalam hitungan menit.
4. Apakah bisa melunasi KPR lebih cepat sebelum tenor berakhir?
Bisa, namun mayoritas bank BUMN mengenakan biaya penalti sebesar 1% – 3% dari sisa pokok pinjaman jika pelunasan dilakukan selama masa bunga fixed. Sebaiknya cek klausul penalti di perjanjian kredit (PK) sebelum melakukan pelunasan dipercepat.
5. Apa itu biaya-biaya pra-realisasi KPR?
Selain uang muka (DP), siapkan dana sekitar 5% – 7% dari harga rumah untuk biaya lain-lain. Ini mencakup biaya provisi bank, biaya administrasi, asuransi jiwa, asuransi kebakaran, biaya notaris, dan biaya balik nama sertifikat. Biaya ini harus dibayar tunai sebelum akad kredit.
Kesimpulan
Memilih KPR di Bank BUMN pada tahun 2026 adalah langkah cerdas bagi yang mencari keamanan dan variasi produk. BTN unggul di tenor panjang, Mandiri dan BNI juara di kecepatan proses digital, sementara BRI menang di jangkauan wilayah.
Tabel angsuran di atas hanyalah simulasi awal. Realitasnya akan bergantung pada profil risiko dan negosiasi Anda dengan pihak bank. Kunci utamanya adalah mengukur kemampuan bayar jangka panjang, bukan hanya tergiur bunga promo sesaat.
Sudah siap punya rumah sendiri tahun ini? Mulailah dengan membersihkan riwayat kredit Anda hari ini juga!