Memiliki alat pembayaran nontunai yang fleksibel menjadi kebutuhan krusial di era digital saat ini. Bank Mandiri, sebagai salah satu bank BUMN terbesar, menawarkan beragam produk kartu kredit yang dirancang untuk memenuhi berbagai gaya hidup, mulai dari first-jobber hingga pebisnis profesional.
Kartu Kredit Mandiri dikenal dengan ekosistem poin (Livin’ Poin) yang kompetitif serta integrasi penuh dengan aplikasi mobile banking Livin’ by Mandiri. Namun, sebelum mengajukan aplikasi, pemahaman mengenai jenis kartu, besaran bunga, serta syarat minimal penghasilan sangat diperlukan agar pengajuan disetujui oleh pihak analis bank.
Jenis Kartu Kredit Mandiri & Fitur Unggulan
Bank Mandiri membagi produk kartu kreditnya ke dalam beberapa kategori utama untuk menyasar segmen pasar yang spesifik. Pemilihan jenis kartu yang tepat akan memaksimalkan manfaat welcome bonus dan perolehan poin.
1. Kategori Travel & Premium
Kategori ini ditujukan bagi nasabah yang sering bepergian, baik untuk liburan maupun bisnis. Produk unggulannya meliputi Mandiri Signature dan Mandiri Skyz. Keuntungan utamanya terletak pada konversi transaksi menjadi miles penerbangan yang kompetitif serta akses ke airport lounge domestik maupun internasional.
2. Kategori Lifestyle & Co-Brand
Bekerja sama dengan mitra strategis, kartu ini menawarkan diskon spesifik di merchant tertentu. Contoh populernya adalah Mandiri Shopee untuk penggemar belanja online, Mandiri Pertamina untuk cashback bahan bakar, dan Mandiri Hypermart untuk kebutuhan belanja bulanan. Kartu ini biasanya memiliki syarat gaji yang lebih terjangkau.
3. Kategori Automotive & Special
Terdapat juga kartu khusus seperti Mandiri MyPertamina Card yang memberikan benefit khusus bagi pemilik kendaraan. Selain itu, terdapat varian unik seperti Mandiri Fengshui Card yang desain dan benefitnya disesuaikan dengan elemen keberuntungan nasabah.
Tabel Perbandingan: Gaji Minimal dan Limit Awal
Berikut adalah estimasi gaji minimal dan limit awal yang biasanya diberikan bank berdasarkan jenis kartunya. Data ini dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan analis bank.
| Nama Kartu | Min. Penghasilan | Estimasi Limit Awal |
|---|---|---|
| Mandiri Shopee (Entry) | Rp3.000.000 | Rp2jt – Rp10jt |
| Mandiri Skyz (Titanium) | Rp3.000.000 | Rp5jt – Rp20jt |
| Mandiri Precious | Rp10.000.000 | Rp20jt – Rp50jt |
| Mandiri Signature | Rp20.000.000 | Rp50jt – Rp500jt |
| Mandiri World Elite | By Invitation (AUM Tinggi) | > Rp500jt |
Syarat Pengajuan Kartu Kredit Mandiri
Tingkat persetujuan (approval rate) sangat bergantung pada kelengkapan dokumen dan pemenuhan syarat dasar. Pihak bank menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menyetujui aplikasi kredit tanpa agunan ini.
Syarat Umum
Pemohon harus berusia minimal 21 tahun untuk pemegang kartu utama dan minimal 17 tahun untuk kartu tambahan. Usia maksimal biasanya dibatasi hingga 65 tahun. Selain itu, pemohon tidak boleh masuk dalam daftar hitam (blacklist) BI Checking atau SLIK OJK.
Dokumen yang Diperlukan
Dokumen dibagi berdasarkan profesi pemohon:
- Karyawan: KTP, NPWP, dan Slip Gaji (atau Surat Keterangan Penghasilan).
- Wirausaha: KTP, NPWP, SPT Tahunan terakhir, dan Rekening Koran 3 bulan terakhir.
- Profesional: KTP, NPWP, Surat Izin Praktik (SIP), dan bukti penghasilan.
Panduan Cara Apply Kartu Kredit Mandiri via Livin’
Metode paling efisien saat ini adalah melalui aplikasi Livin’ by Mandiri, terutama bagi yang sudah memiliki rekening tabungan di Bank Mandiri. Proses ini memangkas waktu karena data nasabah sudah terverifikasi sebagian.
Langkah pengajuannya adalah sebagai berikut:
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri dan login.
- Pada halaman beranda, cari menu atau banner penawaran “Kartu Kredit”.
- Pilih jenis kartu yang diinginkan sesuai profil keuangan.
- Lengkapi data diri dan unggah foto dokumen (KTP, NPWP, Slip Gaji) secara digital.
- Konfirmasi data dan kirim pengajuan. Tanda tangan dilakukan secara digital (e-signature).
Biaya, Bunga, dan Iuran Tahunan
Mengetahui struktur biaya sangat penting untuk menghindari denda keterlambatan atau tagihan yang membengkak. Bank Mandiri transparan mengenai biaya yang dibebankan kepada nasabah.
Bunga transaksi ritel umumnya berkisar di angka 1,75% per bulan, sesuai dengan regulasi Bank Indonesia. Sementara itu, biaya keterlambatan dikenakan persentase tertentu dari total tagihan atau nominal minimum, mana yang lebih besar.
Terkait iuran tahunan (annual fee), besarannya bervariasi. Kartu entry-level seperti Mandiri Shopee atau Skyz berkisar Rp300.000 – Rp500.000 per tahun. Untuk kartu premium seperti Signature, iuran bisa mencapai jutaan rupiah, namun seringkali terdapat program bebas iuran tahunan (free annual fee) dengan syarat transaksi tertentu.
Cara Cek Status Pengajuan dan Aktivasi Kartu
Setelah mengajukan aplikasi, nasabah seringkali tidak mengetahui posisi status pengajuan mereka. Bank Mandiri menyediakan fasilitas pelacakan melalui situs resmi mandirikartukredit.com atau melalui notifikasi SMS dan email. Status biasanya terbagi menjadi: Diterima, Dalam Proses Analisis, atau Disetujui/Ditolak.
Jika kartu telah disetujui dan diterima fisik kartunya, aktivasi wajib dilakukan sebelum digunakan. Aktivasi dapat dilakukan melalui:
- Aplikasi Livin’ by Mandiri (Menu Pengaturan Kartu).
- SMS ke 3355 dengan format yang ditentukan.
- Mandiri Call 14000. PIN 6 digit juga akan dibuat pada saat proses aktivasi ini demi keamanan transaksi.
Rekomendasi: Mana Kartu yang Cocok untuk Profil Anda?
Memilih kartu kredit bukan hanya soal limit besar, tetapi soal kegunaan fitur terhadap gaya hidup. Berikut adalah rekomendasi berdasarkan profil pengguna:
- Untuk Pemula / First Jobber: Disarankan memilih Mandiri Shopee atau Mandiri Gold. Syarat gaji ringan dan biaya tahunan terjangkau, serta banyak promo belanja.
- Untuk Traveler: Mandiri Skyz adalah pilihan terbaik untuk level menengah, sedangkan Mandiri Signature untuk level lanjut yang menginginkan akses lounge dan konversi miles lebih baik.
- Untuk Ibu Rumah Tangga: Mandiri Hypermart sangat cocok karena memberikan diskon langsung untuk belanja kebutuhan harian di supermarket rekanan.
Kesimpulan
Kartu Kredit Mandiri menawarkan ekosistem produk yang lengkap mulai dari entry-level hingga high-end. Kunci utama dalam pengajuan adalah memilih jenis kartu yang sesuai dengan penghasilan bulanan dan riwayat kredit yang bersih di SLIK OJK.
Penggunaan aplikasi Livin’ by Mandiri sangat disarankan untuk mempermudah proses aplikasi, pemantauan limit, hingga pembayaran tagihan bulanan. Pastikan untuk selalu membayar tagihan secara penuh dan tepat waktu untuk menjaga skor kredit tetap positif.
Disclaimer: Informasi produk, biaya, dan suku bunga dalam artikel ini mengacu pada data per Januari 2026. Kebijakan dapat berubah sewaktu-waktu. Silakan kunjungi situs resmi
bankmandiri.co.idatau hubungi Mandiri Call 14000 untuk informasi terkini.
FAQ (Frequently Asked Questions)
Berikut adalah pertanyaan yang sering muncul terkait pengajuan kartu kredit Mandiri:
Berapa gaji minimal untuk apply Kartu Kredit Mandiri? Untuk kartu level dasar (Silver/Gold/Co-brand), gaji minimal biasanya Rp3.000.000 per bulan. Untuk level Platinum atau Precious, dibutuhkan minimal Rp10.000.000.
Apakah ada kartu kredit Mandiri yang bebas iuran tahunan? Ya, Bank Mandiri sering mengadakan program free annual fee untuk 1-2 tahun pertama, terutama untuk kartu Co-brand seperti Shopee atau Pertamina, atau jika nasabah mencapai nominal transaksi tertentu.
Berapa lama proses approval kartu kredit Mandiri? Jika pengajuan dilakukan melalui Livin’ by Mandiri dengan data yang lengkap, proses bisa secepat 1-3 hari kerja. Pengajuan manual via cabang mungkin memakan waktu 7-14 hari kerja.
Bagaimana cara menaikkan limit kartu kredit Mandiri? Kenaikan limit dapat diajukan melalui aplikasi Livin’ atau Call Center 14000. Syarat utamanya adalah penggunaan kartu minimal 6 bulan dengan riwayat pembayaran lancar, serta melampirkan bukti penghasilan terbaru.